Esta promoción esta asociada a las cuentas remuneradas: la Cuenta Naranja, la Cuenta Nómina como la Cuenta Sin Nómina. Este depósito bancario no tiene ninguna penalización por sacar el dinero ingresado por lo que la inversión está disponible en todo momento. Los clientes de la entidad podrán aprovecharse de esta promoción hasta el próximo 31 de julio de 2012.
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Además de la remuneración en especie, las principales ventajas que ofrece la promoción son que el cliente podrá disfrutar de exención de comisiones por administración y mantenimiento en su cuenta corriente, así como también de una tarjeta de débito gratuita y del servicio i-Buzón gratuito también.
La promoción está limitada a las 2.000 primeras nóminas domiciliadas en cualquier oficina de la entidad que no estén situadas en: Málaga, Murcia, Almería y Melilla. Finalizará el próximo 30 de septiembre de 2012.
El sorteo se celebrará el 5 de septiembre de 2012 entre todos los participantes admitidos durante el periodo de promoción.
El Depósito Platino que hasta el momento se ofrecía a 12 meses al 2,751% TAE pasa a ofrecerse a dos plazos distintos con remuneraciones ligeramente menores:
La imposición mínima de este depósito es de 1.000€, por medio de aportaciones en efectivo, cheques o transferencias de dinero procedentes de otra entidad financiera. La liquidación de intereses se realizará al vencimiento del depósito en el plazo a 11 meses, y trimestralmente en el plazo fijo de 9 meses.
El Depósito Superplus Creciente por su parte, pasa a tener un plazo de 33 meses en vez de 3 años como se ofertaba anteriormente. También ha sufrido cambios en la remuneración pero en este caso ligeramente mejores; ahora ofrece un tipo de interés del 3,3786% TAE (0,08 puntos porcentuales más) para inversiones superiores a 6.000€.
Se trata de un plazo fijo que no exige ningún tipo de vinculación contratable a partir de 6.000€ liquidando los intereses a vencimiento.
Este último producto se podrá contratar hasta el 15 de agosto del 2012.
Algunos ejemplo un simulador de hipotecas son:
Aunque sin duda son herramientas muy útiles y normalmente fáciles de utilizar. Si no se tienen presentes algunas precauciones al utilizarlas es frecuente ilusionarse con casas por encima de nuestras posibilidades.
Veamos qué aspectos debemos tener en cuenta al utilizarlas:
La edad al finalizar de pagar la hipoteca no debe superar los 75 u 80 años. Los bancos no te van a dar hipotecas con plazos que superen esas edades. Es decir si el titular más joven de la hipoteca tiene pongamos 50 años, es muy difícil que consigas hipotecas con plazos mas allá de los 25 o 30 años.
Se van a producir unos gastos en la compra de tu vivienda y en la formalización de la hipoteca que estarán en torno al 8% o 10% del valor de la casa. Estos gastos son:
El Euribor (y el resto de índices de referencia IRPH) varía a lo largo del tiempo: esto es un riesgo que debes tener presente. Concretamente ahora el Euribor está extraordinariamente bajo, prácticamente el único recorrido posible en los próximos años es de subida. Póngase en escenarios de mayores valores del Euribor y asegúrese de que puede pagar cuotas mensuales en esos casos.
En estos momentos en los que el euribor está tan bajo, la existencia de suelo en los contratos de hipotecas de muchas entidades impide que se aproveche. Fíjese si su hipoteca tiene suelo antes porque la baja cuota que pagaría, ahora no podrá disfrutarla.
Las carencias se suelen pactar al inicio del préstamo pero también se puede negociar con el banco un vez que el crédito hipotecario está activo. La ventaja fundamental del periodo de carencia es que permite, durante un tiempo determinado, pagar una cuota inferior. Sin embargo, no todo son beneficios para el hipotecado. Si estás pensando en negociar un tiempo de carencia con su entidad bancaria debes saber que, el hecho de no pagar la totalidad de la cuota durante unos meses hará que, una vez concluido el “periodo de gracia”, se incremente el importe de las cuotas y por lo tanto, el coste total del préstamo hipotecario.
Para saber si te compensa o no pedir una carencia en tu hipoteca, existen herramientas que permiten simular cómo sería tu hipoteca con carencia parcial o sin ella. Puedes hacerlo a través de una calculadora de hipotecas con carencia.
Así por ejemplo, puedes saber que si contrata una hipoteca de 150.000 euros a un plazo de 25 años y un diferencial del euribor más 1%, sin periodo de carencia la mensualidad de su hipoteca sería de 651,90 euros. Sin embargo, si se incluyen por ejemplo 12 meses de carencia:
Por lo tanto, el coste total de la hipoteca sería:
Como ven, al término del periodo de carencia, las cuotas son más elevadas y por tanto la hipoteca final también se encarece. A ello hay que sumar los gastos que conlleva negociar un periodo de carencia una vez que la hipoteca ya está activa. El banco normalmente cobrará una comisión por la modificación de la hipoteca, -suele ser de entre el 1 y el 0,5%-. Además, la entidad financiera puede revisar al alza el diferencial del préstamo para ajustarlo a las tarifas actuales de sus tablas de activos bancarios.
Además, la nueva tarjeta cuenta con otra peculiaridad: en lugar de estipular un tipo de interés determinado para la financiación aplazada, establece una cuotas fijas mensuales en función del plazo y el importe de compra. Las diferentes cuotas son las siguientes:
La comisión anual de la tarjeta, por otra parte, es de 34€ que pueden reducirse un 50% o incluso un 100% en función de la facturación semestral y el volumen de compras financiadas.
La tarjeta cuenta también con otras ventajas: un seguro de asistencia en carretera desde el km.0, un seguro de accidentes de hasta 150.000€ y los descuentos propios de las tarjetas Euro 6000.
La entidad que ya contaba con una amplia gama de tarjetas ha decidido innovar con esta nueva modalidad de pago que se ajusta mejor a las necesidades cambiantes de sus clientes.
Es muy importante calcular de antemano los gastos de compra-venta e hipotecarios que vas a tener.
Los gastos a pagar por la contratación y escritura de una hipoteca son de varios tipos:
A los gastos derivados de la formalización de la hipoteca hay que añadir los gastos derivados de la compraventa, donde el principal componente es el fiscal: el IVA (en el caso de viviendas de nueva construcción, no usadas previamente) o el Impuesto de Transmisiones Patrimoniales (en el caso de viviendas de segunda mano).
En estos momentos todo este conjunto de gastos representan entre un 8 y un 10% según se trate de compra de vivienda nueva o usada (2ª transmisión y siguientes) respectivamente, por lo que si una vivienda media ronda los 150.000 euros, esta cifra será cercana a los 8.000 mil o a los 15.000 euros.
A pesar de no ser una cantidad menor, no debemos perder de vista que al final, el mayor coste de la hipoteca será el de los intereses, llegando a pagar a largo plazo cantidades muy superiores por intereses que los que suponen el primer año la mera formalización del préstamo hipotecario. Por tanto es muy importante que valores en el estudio de qué hipoteca contratar el peso acumulado de los intereses a largo plazo, puesto que si tienes una hipoteca de 150 mil acabarás pagando bastante más de 200 mil euros hasta la cancelación de la deuda.